Забалансовые вклады Арксбанка — еще одна «тетрадка»

Обновлено  и наверное закрыто 02.05.2017 (последние новости, публикации СМИ, свежая информация от АСВ по Арксбанку)
Арксбанк был хорошо известен людям, следящим за банковским рынком, читающим специализированные форумы и тем вкладчикам, которые при выборе банка обращают внимание не только на его рекламу и удобное расположение офиса (думаю, таких вкладчиков в банке было меньшинство). Теперь про «тетрадки» и забалансовый учет узнает много людей, увы, многие через негативный опыт возвращения своих вкладов.

Сегодня, 02.08.2016, начались выплаты страхового возмещения вкладчикам Арксбанка и многие вкладчики обнаружили, что их или нет в реестре выплат совсем или суммы в реестре в десятки раз ниже реальных. До Арксбанка уже было несколько случаев с забалансовым учетом вкладов в банках с отозванной лицензией, но этот случай обещает побить все рекорды.

Итак, для аккуратных и осведомленных вкладчиков банк был сомнительным достаточно давно (непонятно, куда смотрел регулятор, раз люди «с улицы» подозревали банк в нечистой игре не один год). Коротенько о банке и я писал в своих мониторингах:

Банк добавлен в список «по совокупности». Во-первых, он последние годы вел агрессивную политику на рынке вкладов: высокие ставки, много рекламы, бонусы вкладчикам. Во-вторых, на форумах клиенты «по секрету» делились, что ставки по вкладам в офисе зачастую выше, чем официально заявленные на сайте банка. В-третьих, в конце апреля клиентам начали приходить письма, согласно которым банк принудительно закрывал текущие счета клиентов и включал капитализацию процентов, хотя она не была предусмотрена договором (клиентам от этого только плюс — проценты можно снимать, а капитализация увеличивает эффективную ставку, но косвенно это может указывать на предписание ЦБ на ограничение количества открытых счетов).

По информации с форумов можно было предположить, что банк предоставляет в ЦБ недостоверную отчетность по вкладам, а значит в банке возможен их забалансовый учет. Масштаб фальсификаций сложно было угадать, сейчас уже кое-какие цифры просочились в СМИ, но об этом чуть ниже.

Перебои в работе банка начались в начале июля, затем ЦБ отключил его от БЭСП, 19 июля отозвал лицензию. Начало выплат страхового возмещения было назначено на 2 августа, а накануне ЦБ выпустил пресс-релиз о деятельности банка, в котором, в частности сообщалось:

Временная администрация по управлению АО «Арксбанк» в ходе осуществления первоочередных мероприятий выявила мошеннические действия с вкладами физических лиц. Руководство АО «Арксбанк» осуществляло внесистемный учет принимаемых вкладов, фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами. Одновременно руководством АО «Арксбанк» оказано противодействие временной администрации, выразившееся в непередаче бухгалтерской и иной документации в отношении активов и обязательств банка.

АСВ также вчера, 1 августа, выпустило сообщение для вкладчиков, понимая, что выплаты будут сопровождаться сложностями:

В связи с тем, что временная администрация выявила признаки мошеннических действий руководства АО «Арксбанк» с вкладами физических лиц, принято решение о восстановлении бухгалтерского учета Арксбанка на основании копий первичных документов, имеющихся у вкладчиков, подтверждающих обоснованность их требований. Прием документов будет осуществляться во всех подразделениях Сбербанка, являющегося банком-агентом по данному страховому случаю.

В этой связи при обращении за выплатой страхового возмещения в банк-агент вкладчикам необходимо заполнить заявление о несогласии с размером возмещения по вкладам и предоставить копии имеющихся первичных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договора банковского вклада (счета), приходного кассового ордера и т.д., а также копию паспорта.

Также АСВ просило с пониманием отнестись к тому, что проверка документов потребует времени.

2 августа, в день начала выплат «Ведомости» поделились неофициальной информацией, согласно которой за балансом Арксбанка оказалось 90% всех вкладов:

В отчетности на 1 июля Арксбанк отразил средства населения на 3,9 млрд руб. Действительные же обязательства перед вкладчиками составляют около 39 млрд, говорит человек, знающий это от сотрудника ЦБ, а всего в банке 40 000–45 000 вкладчиков.

Рекордсменом по забалансовому учету вкладов является Мособлбанк, там сумма забалансовых вкладов была 76 млрд рублей, но банк перед передачей его на санацию восстановил в учете эти вклады. Удастся ли восстановить что-то по документам Арксбанка непонятно, АСВ пока ориентируется на копии первичных документов, находящихся на руках вкладчиков.

На форумах вкладчики делятся результатами первого дня выплат страхового возмещения. Выборка пока небольшая, но пока большинство вкладчиков, пополнявших вклады межбанком, пишут, что получили возмещение полностью, одного-двух человек не спас даже межбанк, но у них на руках остались дополнительные доказательства пополнения вкладов — платежки из другого банка (о чем я писал в одной из статей). Понятно, что межбанковкий перевод не дает гарантий от забалансового учета, но заметно снижает эту вероятность.

Еще одной из проблем являются налоги с депозитов. На форумах вкладчики делились информацией, что в «Личном кабинете налогоплательщика» суммы налогов со вкладов в Арксбанке отсутствовали или были занижены в разы. Дело в том, что вклады с высокими ставками облагаются налогами (и рублевые, и валютные, только порог разный). Банк в этом случае выступает в качестве налогового агента и обязан уплатить налог за вкладчика. Поскольку данные о вкладах сфальсифицированы, налоги также платились не полностью.

В «Ведомостях» вышла статья на эту тему, опрошенные эксперты считают, что у ФНС вряд ли появятся претензии к вкладчикам, хотя официальной позиции пока не озвучено.

04.08.2016 По итогам первых двух дней выплат становится понятно, что к текущей ситуации оказались не готовы и Сбербанк и вкладчики. На форумах вкладчики активно обсуждают возникающие при выплатах проблемы:

  • операционисты утверждают, что писать заявление о несогласии бесполезно, нужно получить только то, что есть в реестре и забыть об остальном, хотя АСВ рекомендует писать заявление о несогласии с суммой возмещения;
  • операционисты требуют оригиналы документов, подтверждающие наличие вкладов и внесение пополнений, хотя в сообщении АСВ четко сказано, что предоставлять необходимо копии.

В этих случаях необходимо отстаивать свои права, приглашать управляющего отделения, который зачастую грамотнее и имеет больше полномочий, можно звонить в АСВ по телефону горячей линии прямо из отделения банка — по отзывам это тоже помогает пробить некомпетентность операционистов (телефон горячей линии АСВ 8-800-200-08-05). Если есть возможность, перед походом в банк стоит распечатать официальную информацию по вкладам в Арксбанке с сайта АСВ, в котором есть и написанный выше телефон и информация, что требуются копии, а не оригиналы документов.

Также стоит помнить, что выплата возмещения осуществляется по выбору вкладчика наличными или переводится на его счет в другом банке. Перевод на свой счет в другом банке должен осуществляться БЕЗ открытия счета в Сбербанке, иначе Сбербанк возьмет комиссию. Операционисты часто пытаются оставить средства в Сбербанке, для чего рекомендуют (даже настаивают) открыть счет и произвести выплату на него, а затем осуществить перевод в другой банк. При этой схеме выплата страховки производится на счет в Сбербанке, а операция перевода в другой банк уже к выплате страховки не относится, поэтому и облагается немаленькой комиссией со стороны Сбербанка.

Последний абзац относится к любому страховому случаю, не только к Арксбанку и Сбербанку, как агенту.

Сбербанк задействует с 4 августа 57 дополнительных офисов, расположенных в Московской области, для выплаты возмещения вкладчикам АО «Арксбанк».

8 августа. Прошла первая неделя выплат, сотрудники Сбербанка уже попривыкли к потоку вкладчиков Арксбанка и, по рассказам на форумах, проблем и «косяков» стало меньше. Вкладчиков, у которых сошлись суммы реальных вкладов и реестра единицы в общей массе. Чаще всего это вкладчики, подготовившие фикс, но не залившие его, или те, кто успел снять сумму до неснижаемого остатка. Однако попадаются и те, кто оказался в реестре с правильной крупной суммой.

Вкладчики осваивают новый квест: после подачи заявления о несогласии в Сбербанке везут запечатанный конверт с второй копией документов в Экспедицию АСВ, там можно опустить его в ящик для корреспонденции. Это помогает быстрее увидеть свое имя в списке зарегистрированных заявлений по ссылке, поскольку документы из Сбербанка идут долго, но поможет ли это быстрее получить свои деньги, весьма сомнительно. Во-первых, вкладчики, отправившие два комплекта документов, удваивают работу по их обработке, во-вторых, слухами земля полнится и скоро в Экспедиция АСВ может захлебнуться от потока входящих бумаг, а далее — см. во-первых.

10 августа во второй половине дня начались выплаты по восстановленной в реестре информации. Вкладчики уже отписались на форумах об успешном получении вклада. При этом некоторые из них сообщают, что им неправильно посчитали проценты по вкладу (недоплачена сумма процентов за июль). В АСВ рекомендуют в этом случае подавать повторное заявление о несогласии с приложением всех документов и указанием уже полученных выплат.

АСВ опубликовало информацию на 10 августа по объему восстановленных данных в реестре: 539 вкладчиков на сумму 534 млн рублей.

11 августа АВС выпустило официальное сообщение о начале выплат вкладчикам, подавшим заявление о несогласии. Впервые были озвучены ориентиры по времени выплат обманутым вкладчикам Арксбанка: АСВ рассчитывает выполнить их в течение полутора месяцев.

АСВ предупреждает об опасности мошенничества в связи с приемом заявлений о выплате возмещения по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай.

15 августа в «Ведомостях вышла большая статья про банк.

ЦБ подал иск в суд о банкротстве Арксбанка.

15 августа АСВ опубликовало информацию по объему восстановленных данных в реестре: 814 вкладчиков на сумму 797,5 млн рублей, за 3 рабочих дня прибавилось менее 300 вкладчиков, при таких темпах заявление о выплатах всем вкладчикам за полтора месяца выглядит странным. 11 августа в сообщении АСВ утверждалось, что обрабатывается около 1 тысячи заявлений в день. Будем следить за развитием ситуации.

15 августа инициативная группа вкладчиков встретилась с руководством АСВ. Представители АСВ пообещали вкладчикам, что в ближайшие дни в отношении 4 тыс. вкладчиков будут внесены изменения в реестр на сумму 4 млрд рублей, они будут приглашены за выплатами.

АСВ на своем сайте обновило информацию по восстановлению учета вкладов в Арксбанке, на 16.08.2016 в реестр внесено около 2000 вкладчиков.

17 августа вкладчики встретились с директором департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексеем Абрамовым. В частности, были озвучены некоторые планируемые сроки: До 24 августа АСВ планирует рассчитаться со вкладчиками, обратившимися в Сбербанк 2 августа. АСВ за полтора— два месяца закончит операции по Арксбанку, заявил Абрамов.

АСВ обновило статистику по выплатам на 17.08.2016, в реестр внесено около 4000 вкладчиков со вкладами почти на 4 млрд рублей. Подано заявлений о несогласии в банке-агенте около 27 тысяч, получено и зарегистрировано АСВ более 10 тысяч.

В рухнувшем Арксбанке работала команда из Мособлбанка.

Сетевое издание m24.ru опубликовало материал и видеосюжет о вкладчиках Арксбанка.

19 августа АСВ обновило статистику по выплатам, в реестр внесено более 5000 вкладчиков.

23 августа, накануне очередной встречи вкладчиков Арксбанка с руководством АСВ, опубликована свежая статистика по выплатам. В реестр внесено 7347 вкладчика на сумму 7029 млн рублей. Директор департамента страхования банковских вкладов АСВ Алексей Абрамов обещал до 24 августа рассчитаться со всеми вкладчиками, которые подали заявление 2 августа (их количество оценивалось в 10 тысяч человек). Статистика пока говорит, что обещание выполнено не будет, тем более, что выплаты производятся не строго по календарному графику подачи заявлений, судя по банковским форумам, есть вкладчики, которые подавали заявление о несогласии позже и уже получили выплату страховки, а есть те, кто не может дождаться выплаты со 2 августа.

В обновленной 24 августа статистике количество внесенных в реестр вкладчиков увеличилось за сутки более чем на 2000 человек, увеличилось количество зарегистрированных и рассмотренных в АСВ заявлений. За два последних дня (23 и 24 августа) большое количество вкладчиков отписалось на форуме banki.ru, что получили свои деньги, масштаб оценить сложно, но похоже, что на этой неделе было действительно много выплат.

24 августа прошла очередная встреча Алексея Абрамова с инициативной группой вкладчиков Арксбанка. По словам участников встречи, основным вопросом была невыплата страховки вкладчикам по заявлениям о несогласии, поданным 2 августа. Алексей Абрамов пояснил, что часть заявлений 2 августа была оформлена с ошибками (не подписаны заявления, отсутствует копия паспорта и т.д.), этим людям отправлены письма с просьбой переоформить/донести необходимые документы. Вторая причина задержки — пересортица, то есть документы от 2 августа смешались в документами от других дат. Этим подтверждается то, о чем я говорил выше: Сбербанк оказался не готов к такой ситуации, что на первых порах вызывало сбои в обработке заявлений вкладчиков.

25 августа статистика по выплатам практически не изменилась, увеличилось только количество зарегистрированных в АСВ заявлений вкладчиков.

26 августа судя по обновленной статистике АСВ в реестр внесено уже 11704 вкладчика на сумму 11169 млн рублей, рассмотрено АСВ уже 13880 заявлений, значит еще 2 тысячи вкладчиков в ближайшие дни будут включены в реестр выплат.

30 августа обновилась информация по внесенным в реестр вкладчикам. В реестр выплат на текущий момент включен 13861 вкладчик на сумму 13211 млн рублей (примерно +2000 от данных пятницы). Также АСВ выпустило сообщение для вкладчиков банка, в котором пообещало рассчитаться со вкладчиками до конца сентября,а также попросило вкладчиков не дублировать заявления о несогласии, так как это замедляет работу.

Подводим итоги августа: почти 18 тысяч заявлений о несогласии рассмотрено, включено в реестр 15866 вкладчиков на сумму 15067 млн рублей. АСВ по итогам 3 недель рассмотрения заявлений о несогласии выдерживает обещанный темп в тысячу заявлений в день.

Согласно статистике АСВ, в реестр выплат на 2 сентября включены 17859 вкладчиков на сумму 16904 млн рублей.

Согласно обновленной статистике АСВ, количество вкладчиков, включенных в реестр выплат увеличилось за неделю почти на 4 тысячи, заявлений, рассмотренных АСВ — почти на 6 тысяч.

Статистика выплат вкладчикам Арксбанка от АСВ на 16.09.2016: в реестр выплат включены 27552 вкладчика на сумму 25613 млн рублей. Количество вкладчиков, включенных в реестр выплат увеличилось за неделю примерно на 6 тысяч, заявлений, рассмотренных АСВ — примерно на 5 тысяч.

23.09.2016. Агентство начинает выплаты вкладчикам Банка, предоставившим неполный комплект документов, в пределах суммы, подтвержденной первичными расчетными документами. Количество вкладчиков, включенных в реестр выплат увеличилось за неделю примерно на 5 тысяч. Итого подали заявлений о несогласии 37549 вкладчиков, уже включено в реестр выплат 32840 вкладчиков на сумму 30351 млн рублей.

30.09.2016 Количество вкладчиков, включенных в реестр выплат увеличилось за неделю примерно на 1,5 тысячи. Скорость включения в реестр заметно снизилась, можно предположить, что это связано с тем, что сейчас разбираются сложные случаи, такие как нехватка или отсутствие документов у вкладчиков. АСВ обещало, что основные выплаты по Арксбанку будут завершены к концу сентября. Как видим, более 90% из поданных заявлений уже включены в реестр выплат, будем надеяться, что за ближайшие пару недель процент вплотную приблизится к 100.

07.10.2016 АСВ опубликовало свежую статистику по восстановлению информации об открытых счетах (вкладах) в АО «Арксбанк». Количество вкладчиков, включенных в реестр выплат увеличилось за неделю менее чем на тысячу.

По данным на 14 октября в реестр выплат АО «Арксбанк» внесена информация о 35758 вкладчиках на сумму 32609 млн рублей.

По данным на 21 октября в реестр выплат АО «Арксбанк» внесена информация о 36025 вкладчиках на сумму 32811 млн рублей.

Подводим итоги октября: за октябрь в реестр выплат внесено менее 2000 вкладчиков, для сравнения, за сентябрь это число составило почти 18,5 тысяч.

АСВ предлагает вкладчикам АО «Арксбанк», утратившим подтверждающие документы на вклады, восстанавливать свои права на вклады  судебном порядке. 24 ноября соответствующее сообщение было опубликовано на официальном сайте АСВ.

За ноябрь месяц 1,8 тысяч вкладчиков включены в реестр выплат в ноябре, осталось 1,1 тысяча заявлений, но часть вкладчиков рискуют остаться без выплат.

За декабрь в реестр выплат включено менее 500 человек, судя по темпам выплаты продлятся еще пару месяцев.

Прошло полгода с начала выплат страховки: Выплаты обманутым вкладчикам: Ахиллес и черепаха.

АСВ опубликовало итоги февраля.

Сегодня, 2 мая 2017 года, исполнилось 9 месяцев со дня публикации этой статьи. Судя по всему, особых новостей для вкладчиков Арксбанка уже не будет. АСВ не обновляет свою статистику с 24 марта, то есть уже больше месяца. К сожалению, у меня нет информации на текущий момент, в каком состоянии находятся выплаты по банку, но они затянулись, как видим, гораздо на больший срок, чем обещанные в августе прошлого года полтора-два месяца. Надеюсь, кому-то моя работа по сбору информации была полезна.

После Арксбанка было еще несколько нашумевших отзывов лицензий с «тетрадками» по вкладам, в том числе уже и в 2017 году. Вкладчики с переменным успехом пытаются получить свои сбережения от АСВ. ЗА ними я тоже стараюсь следить по мере сил и возможностей.

Полезные ссылки по теме:

Основная страница на сайте АСВ по страховому случаю, узнать статус заявления о несогласии.

Ответы АСВ на часто задаваемые вопросы по страховому случаю в Арксбанке.

Схема обработки заявлений о несогласии и Ответы на вопросы инициативной группы.

Публикация обновляется…

  • 1
  • 1
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

15 Комментарии

  1. Влад

    АСВ предлагает вкладчикам страховую компенсацию в десятки раз меньше реальных вкладов!!! Куда делось остальное за три месяца? Ведь ЦБ в марте провел проверку Арксбанка и все было нормально. Не заметили отсутствия десятков миллиардов? И это называется вклады застрахованы государством! Можно ли после этого доверять ЦБ и банкам вообще?

    1. Финансовый советник (Автор записи)

      Проблемы с надзором очевидны, Арксбанк давно выглядел сомнительно. Что же до выплат, АСВ все же обещает восстановить учет по документам вкладчиков. Увы, это вряд ли будет быстро, процесс растянется как минимум на месяцы.
      Больше всего пострадают, как обычно, пенсионеры, которые не понимают куда делись их деньги.
      Верить банкам можно, но только осторожно и далеко не всем.

  2. вкладчик-пострадалец Аркса

    Господа вкладчики Аркса! Соратники по несчастью!
    Хочу всех успокоить. АСВ начало выплату по вкладам Аркса по заявлениям о несогласии. Подано заявление 2 августа, а 10 августа уже получили свои вклады я и ещё несколько человек.Так что хочу всех успокоить, и не впадайте в панику. Всё будет восстановлено в порядке очерёдности обращения. Сперва тоже не верил в успешный финал, когда увидел реестре 3000 вместо 800000р.Ну по понятным причинам себя не называю.

    1. Финансовый советник (Автор записи)

      Спасибо за информацию, вкладчикам, еще не получившим выплату это важно. Были жалобы, что неправильно посчитаны проценты за июль, Вам все правильно выплатили?

    2. Михай

      Простите, не верю Вам! Такие же «осчастливленные» есть на Банки.ру. Неужели уже везде «тролли»?

  3. Дмитрий

    Уважаемые коллеги-вкладчики банка АО «Арксбанк»!

    Никаких массовых ежедневных выплат, публично оговоренных АСВ на текущий момент не происходит! Известны только единичные случаи выплат некоторым «счастливчикам».

    При звонках на горячую линию АСВ конкретных сроков никто не называет, отправляют с письмом к временной администрации банка или с жалобой на Центробанк. На указанном сайте АСВ постоянно непроизвольно изменяются данные на неверные о датах поступления Заявлений о несогласии, принятые в ПАО «Сбербанк» (банк-агент).

    Исходя из нарушения сроков, установленные пп. 7, 8 ст. 12 ФЗ от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.), т.е. фактического нарушения закона Российской Федерации в адрес Президента РФ, а также других органов РФ сформирована петиция за подписью уже нескольких тысяч человек. Просьба поддержать всех заинтересованных!

    https://www.change.org/p/президент-аркс-банк-беспредел-в-банковской-системе-куда-смотрит-центробанк

    1. Финансовый советник (Автор записи)

      Петиции ничему не помогут. Налицо преступление против граждан, расследование и восстановление справедливости выходит за рамки обычного возмещения по вкладам, поэтому сроки могут «плавать» и никто в этом не найдет нарушений.
      Лично я считаю, что проще смириться с ситуацией и ждать возмещения по оговоренным процедурам. Год назад подобная ситуация обсуждалась на форумах о чем я писал по поводу другой «тетрадки». Однако случай с Арксбанком по масштабам несравним пока ни с чем.

      1. Дмитрий

        Петиция — это только начало действий!

        Благодарю за информацию по ссылке!

      2. евгений

        мы уже как третий год не можем ничего получить, суды куплены асв,нас кинули еще 2014 году, когда отозвали лицезию у Замоскворецкого, кстати работали тоже бывшие сотрудники из мособлбанка..есть договора и приходники из кассы банка..всем привет

    2. Финансовый советник (Автор записи)

      15 августа прошла встреча инициативной группы с руководством АСВ, ссылка есть выше в статье. Процитирую:

      Среди вкладчиков настолько напряженная и взрывная обстановка, что есть люди, которые откровенно готовы на крайние меры: стихийные методы и выступления, перекрытия магистралей, голодовки. Эти акции сейчас, наверное, неуместны, ведь никто никому пока не отказывает. Нужно проявить немного выдержки и терпения и дать возможность АСВ исполнять свои обязательства

      1. Дмитрий

        Интересный комментарий от руководства АСВ, ничего не скажешь! Исходя из контекста фразы, чувствуется что скоро вкладчики станут не потерпевшей стороной, а наоборот обвиняемой. И я не буду удивлен что об этом будет даже снят заказной сюжет, что мол такие вкладчики нехорошие — бунтуют, нападают на «невинное» АСВ, «накаляют» обстановку, пока те будут неспеша нарушать, со 2 августа вот уже как вторую неделю, Федеральный закон РФ.

        1. Финансовый советник (Автор записи)

          Я процитировал как раз не руководство АСВ, а вкладчицу. Можете прочесть отчет о встрече.

          1. Дмитрий

            Спасибо, прочитал статью.
            Но данный комментарий «вкладчицы» (не верится, что даже самые лояльные вкладчики будут высказыватьаваться таким образом) уж больно сильно напоминает устную «отписку для галочки» сотрудника АСВ для успокоения и сокрытия истин.

    3. Светлана

      Дмитрий, я только сейчас узнала о банкротстве банка. Куда мне бежать?

      1. Финансовый советник (Автор записи)

        Светлана, бежать никуда не надо. Идите в Сбербанк, узнавайте, есть ли Вы в реестре выплат. Кому-то везет и вся информация по вкладам есть в наличии. Если сумма не совпадает, потребуется написать заявление о несогласии с суммой выплат и приложить копии (не оригиналы!) документов по вкладу: договор, приходные ордера, выписки. Общую информацию о выплатах можно получать здесь, статус заявления о несогласии отслеживать здесь. Когда статус поменяется на «Изменения в реестр по вкладчику внесены и направлены в банк-агент» (примерно, точную формулировку не помню), можно идти получать выплату в Сбербанк.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.