Кто из банков «сойдет с дистанции»

Обновлено и закрыто 18.06.2016. Продолжение будет как обычно публиковаться в первой публикации на главной.
О том, что зима 2015-2016 будет непростой я писал в начале декабря. Что же мы имеем к «середине дистанции»? Несколько банков уже лишились лицензии, двоим прописали санацию, страховой случай во Внешпромбанке лицензия отозвана с 21.01.2016, проблемы возникли у Новикомбанка. Еще по нескольким банкам в конце декабря — начале января на форумах и в СМИ появилась негативная информация. Если у банков из топ-50 проблемы вряд ли связаны со вкладами физлиц, то у более мелких отток вкладов мог серьезно повлиять на ликвидность.

Некоторые банки, понимая, что зима будет серьезным испытанием, еще с осени готовили спецпредложения для своих вкладчиков, которые позволили смягчить сезонный удар по ликвидности или, как минимум, разнести его по времени на 2-3 месяца. Другие, видимо, решили действовать по обстановке, но в декабре выяснилось, что «готовить сани» зимой поздно. ЦБ заморозил рынок вкладов и не позволил по принципу финансовой пирамиды расплатиться со старыми вкладчиками, привлекая новых.

Очевидно, что до конца зимы некоторые банки лишатся лицензий, у кого-то сменится собственник (продажа или санация). Не исключаю, что виной тому будут те самые «троечники», не сумевшие удержать свои банки на дистанции наравне с более грамотными коллегами. С другой стороны, балансировать «на грани» банки тоже могут достаточно долго, поэтому плохо пережившие тяжелую зиму могут не дотянуть до лета.

Выше я упоминал негативную информацию о банках, которая появилась в Интернете, хочу ей поделиться. Однако замечу, что пользуюсь только открытыми источниками, и на достоверность или инсайд не претендую, негатив может оказаться происками конкурентов, а трудности могут оказаться временными. Цыплят по осени считают, а банки в нашем случае — по весне или лету.

Итак, с начала зимы на форумах и в СМИ «засветились» следующие банки (хроника сошедших с дистанции банков переносятся в новую публикацию, выведенные из под наблюдения переносятся в конец страницы):

«ОЛМА-Банк» (686 место по активам)

По отчетности за декабрь и январь банк два месяца подряд демонстрирует капитал ниже минимума в 300 млн рублей.

На 01.03.2016 капитал банка остался ниже минимально допустимого уровня в 300 млн рублей.

В отчетности на 01.04.2016 банк наконец показал капитал выше 300 млн рублей (302 млн).

На 01.05.2016 капитал банка снова ниже минимально допустимого уровня.

«Русский Трастовый Банк» (308 место по активам)

В январе капитал банка опустился ниже разрешенного минимума, банку необходимо досоздание резервов на 806 млн рублей.

В марте банк нарушал нормативы ЦБ.

В апреле банк также нарушал нормативы ЦБ.

В мае банк нарушал нормативы ЦБ.

«Объединенный кредитный банк» (221 место по активам)

19 февраля RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Объединенному Кредитному Банку до уровня В+ и изменил прогноз на негативный.

«Росэнергобанк» (97 место по активам)

Банк резко снизил проценты по вкладам в рублях, в частности, по вкладу «Гарантия» 22 февраля с 11,8 до 10,5%, а 25 февраля до 9%, ставки по другим вкладам также снижены. Резкое снижение ставок ниже среднерыночного может говорить об ограничительном предписании ЦБ.

03.03.2016 банк вновь снизил ставки по вкладам. Максимальная ставка по вкладу «Гарантия составляет 8,3%.

17.03.2016 банк повысил ставки по рублевым депозитам. Максимальная ставка по вкладу «Гарантия составляет 10,5%.

22.03.2016 ставки по вкладам повышены на 0,5 п.п. Максимальная ставка по вкладу «Гарантия составляет 11%. Через месяц после резкого снижения ставок они вернулись к среднерыночным.

30.03.2016 ставки снова снижены, максимальная по вкладу «Гарантия» составляет 9,7%

В марте банк нарушал нормативы ЦБ.

«Первый Чешско-Российский Банк» (120 место по активам)

В январе появились слухи об ограничительных предписаниях по привлечению средств физлиц банку от ЦБ.

13.03.2016 вышла статья в «Ведомостях», подтверждающая эту информацию, в статье также обращается внимание на ограничения, наложенные Национальным банком Чехии на Европейско-российский банк — дочерний ПЧРБ.

21.03.2016 появились жалобы клиентов, что несколько дней не уходят платежи из банка, а также что не работают Клиент-Банк и Онлайн-Банк, банк ссылается на технические неполадки. Одному из клиентов отказали в выдаче заказанных денег.

С 21.03.2016 банк ограничен в работе с БЭСП

С 23.03.2016 На выдачу сумм свыше 100000 рублей в банке ведется запись

С 24.03.2016 банк полностью отключен от БЭСП, решением ЦБ в банк введена временная администрация.

01.04.2016 ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на 3 месяца, что является страховым случаем для вкладчиков, о нюансах этого страхового случая можно прочесть в статье «Страхование вкладов».

04.04.2016 «Коммерсант» пишет, что в банке пытались уничтожить базы кредитных данных

05.04.2016 ЦБ сообщает, что завершена внеплановая тематическая проверка кредитной организации ООО ПЧРБ Банк

11.04.2016 банк подключен к БЭСП

В отчетности на 01.04.2016 банк показал отрицательный капитал -6 млрд рублей.

В апреле банк допускал задержку клиентских платежей, капитал банка на 01.05.2016 составлял -7 млрд рублей.

«Северный кредит» (263 место по активам)

8 и 9 апреля в Народном рейтинге на портале banki.ru появились отзывы об отказе банка принимать пополнения на вклады со ссылкой на снижение ключевой ставки Банком России (однако ставка не меняется с августа), также (несколькими днями ранее) банк снизил процентные ставки по всем рублевым вкладам. Возможно, в банке действует предписание ЦБ на запрет или ограничение на привлечение вкладов.

12 апреля одна из клиенток, оставившая отзыв об отказе в пополнении вкладов, написала, что банк принял дополнительный взнос на вклад. Было это следствием отзыва на портале или банк поменял решение по допвзносам на вклады непонятно.

«БФГ-Кредит» (91 место по активам)

12 апреля ЦБ ввел в банк временную администрацию и отключил банк от БЭСП.

Некоторые слухи о состоянии банка уже звучали на банковских форумах и вскользь упоминались и у нас.

РБК сообщает, что ЦБ потребовал от банка доначислить резервы на 6 млрд рублей.

15 апреля банк не исполнил 2-ю часть РЕПО на сумму 49 млн рублей.

По сообщению Московской Биржи 21.04.2016 банк БФГ-Кредит не исполнил 2-ю часть РЕПО на сумму 3 млрд рублей. Банку на месяц приостановлен доступ к торгам

27.04.2016 ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов на 3 месяца, что является страховым случаем для вкладчиков, о нюансах этого страхового случая можно прочесть в статье «Страхование вкладов».

В апреле банк допускал задержку клиентских платежей.

С 30 мая функции временной администрации переданы АСВ.

«Москоммерцбанк» (148 место по активам)

12 апреля банк отказал клиенту (отзыв на банки.ру) в выдаче заказанных денег со вклада, ссылаясь на технические неполадки.

«Наш дом» (458 место по активам)

21 апреля banki.ru сообщил, что банк ищет новых инвесторов в связи с резким сокращением размера активов за I квартал 2016 года.

«Стратегия» (211 место по активам)

Банк сообщает на своем сайте, что его карты временно не работают во внешних устройствах с 20.04.2016, о причинах приостановки обслуживания карт и сроках восстановления не сказано.

Согласно отчетности у банка за последний месяц резко уменьшились средства юрлиц (-52%), объем вкладов физлиц изменился незначительно.

26 апреля рейтинговое агентство RAEX снизило рейтинг кредитоспособности Банку «СТРАТЕГИЯ» до уровня B+ «Невысокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу – негативный.

«Региональный Коммерческий Банк» (424 место по активам)

С 22 апреля банк не принимает пополнения на вклады, сотрудники ссылаются на решение руководства, отзыв об этом опубликован на banki.ru.

26 апреля банк заявил, что принимает пополнения на вклады и открывает новые депозиты.

«Арксбанк» (241 место по активам)

Банк добавлен в список «по совокупности». Во-первых, он последние годы вел агрессивную политику на рынке вкладов: высокие ставки, много рекламы, бонусы вкладчикам. Во-вторых, на форумах клиенты «по секрету» делились, что ставки по вкладам в офисе зачастую выше, чем официально заявленные на сайте банка. В-третьих, в конце апреля клиентам начали приходить письма, согласно которым банк принудительно закрывал текущие счета клиентов и включал капитализацию процентов, хотя она не была предусмотрена договором (клиентам от этого только плюс — проценты можно снимать, а капитализация увеличивает эффективную ставку, но косвенно это может указывать на предписание ЦБ на ограничение количества открытых счетов).

«БайкалБанк» (212 мето по активам)

26 апреля на фоне паники среди клиентов и слухов в СМИ об предстоящем отзыве лицензии банк приостановил обслуживание клиентов, ссылаясь на технический сбой.

Банк 28 апреля не исполнил 2-ю часть РЕПО на сумму 22 млн рублей.

04.05.2016 банк ограничил суммы операций для физических и юридических лиц.

В апреле банк допускал задержку клиентских платежей.

«Фора-Банк» (115 место по активам)

25 апреля агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности ФОРА-БАНКА до В++, а уже 28 апреля подтвердило рейтинг кредитоспособности ФОРА-БАНКА на уровне В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности» и отозвало рейтинг в связи с отказом банка от поддержания публичного статуса рейтинга. Многовато внимания к рейтингу за 4 дня…

«Ринвестбанк» (311 место по активам)

12.05.2016 по сообщению РИА Новости банк ввел запись на получение вкладов.

13 мая банк выступил с опровержением новости и назвал сообщение РИА Новости «информационной атакой».

«Оранжевый» (323 место по активам)

13.05.2016 НРА отозвало рейтинг кредитоспособности ООО Банк Оранжевый в связи с окончанием срока действия договора. НРА отмечает, что у банка слабая диверсификация ресурсной базы (порядка 81% обязательств перед клиентами приходится на средства физических лиц), на фоне оттока средств юридических лиц (на уровне 46%), низкий уровень качества структуры собственных средств. Кроме того, Агентство отмечает довольно низкое значение норматива достаточности капитала (Н1.0 по состоянию на 01.04.2016 г. составляет 9,42%), повышенную долю концентрации на крупнейших кредитах (порядка 35% кредитов выдано 20 крупнейшим заемщикам).

«Национальный банк сбережений» (648 место по активам)

На 01.05.2016 капитал банка 291 млн рублей, второй месяц подряд ниже допустимого уровня (300 млн рублей).

На 1 июня капитал банка составил 290 млн рублей, третий месяц подряд.

«Центркомбанк» (229 место по активам)

Уровень достаточности капитала банка Н1 на 01.05.2016 опустился до 4,79% при минимально допустимом значении 8%.

В марте и апреле банк нарушал нормативы ЦБ.

В мае банк также нарушал нормативы ЦБ.

«Рускобанк» (259 место по активам)

В марте и апреле банк нарушал нормативы ЦБ.

2 июня появилась информация, что банк прекратил прием вкладов. При этом на официальном сайте банка размещено обращение к клиентам с призывам не паниковать и не доверять непроверенным источникам информации, также банк пишет: «Кризисные явления в экономике действительно затронули финансовую стабильность банка и его клиентов, однако вместе с клиентами банк в индивидуальном порядке анализирует сложившуюся ситуацию и совместно ищет пути ее решения. На текущий момент АО «Рускобанк» и его акционерами разработан план финансового оздоровления, предусматривающий целый комплекс мер по улучшению его финансового состояния и повышению стабильности в среднесрочной перспективе.»

3 июня в Коммерсанте вышла статья «Рускобанк опять ищет покупателей» о проблемах банка и его акционерах.

В мае банк нарушал нормативы ЦБ.

«Финпромбанк» (92 место по активам)

На РБК вышла статья про интернет-ритейлера Wikimart, в контексте проблем которого затрагиваются проблемы Финпромбанка:

Сейчас у Финпромбанка есть определенные проблемы с кредитным портфелем — значительная часть корпоративных кредитов выдана косвенно связанным с акционером заемщикам без ликвидного обеспечения… С 10 мая Банк России приостановил прием облигаций Финпромбанка в качестве обеспечения по кредитам в рамках сделок РЕПО… Банк России прекращает принимать бумаги в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, пока ситуация не нормализуется. Так было с банком «Русский стандарт» и Уралвагонзаводом, когда регулятор на время перестал принимать их бумаги в качестве обеспечения, а потом возобновил прием.

В случае проблем у банка может пострадать также связанный с ним АйМаниБанк.

31 мая рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Финпромбанку до уровня В «Низкий уровень кредитоспособности».

01 июня «Национальное Рейтинговое Агентство» отозвало публичный рейтинг кредитоспособности АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО), понизив его до уровня «BBB+», и перевело его в разряд не подлежащего разглашению.

02 июня рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Финпромбанку на уровне B «Низкий уровень кредитоспособности» и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания рейтинга.

08 июня в Ведомостях вышла статья о положении дел в банке:

Финпромбанк в апреле получил предписание, ограничивавшее прием вкладов физлиц, рассказали «Ведомостям» финансист, знающий это от контрагентов и сотрудников банка, а также человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Они также указали, что ЦБ на время переводил банк в более низкую квалификационную группу. Из третьей в пятую, уточняет один из них. Однако, по словам собеседников «Ведомостей», сейчас ограничение не действует, поскольку акционеры банка договорились о докапитализации – это должно было снять претензии регулятора.

«Межрегиональный клиринговый банк» (505 место по активам)

31 мая рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Межрегиональному Клиринговому Банку до уровня В «Низкий уровень кредитоспособности» и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания рейтинга. Перед отзывом прогноз по рейтингу был изменен на негативный.

«Военно-промышленный банк» (84 место по активам)

2 и 3 июня на banki.ru появились отзывы клиентов о невозможности снять средства с пополняемо-расходных вкладов. Банк ссылается на технические неполадки. На официальном сайте банка есть новость от 2 июня о проведении профилактических работ (сроки не указаны).

Судя по дальнейшему обсуждению у банка действительно были технические проблемы, по сообщению банка все было устранено.

«Приско капитал банк» (354 место по активам)

2 июня банк резко снизил ставки по вкладам, теперь доходность по рублевым вкладам не превышает 6%.

По отзывам клиентов банк отказывает в пополнении ранее открытых вкладов, а 14 июня клиенту не выдали закрывшийся вклад и сказали, что введен лимит выдачи 20000 рублей в день.

16 июня ЦБ отключил банк от БЭСП

«Межрегиональный Промышленно-Строительный Банк» (347 место по активам)

16 июня Рейтинговое агентство RAEX понизил рейтинг кредитоспособности банка до «В+» («невысокий уровень кредитоспособности»), прогноз по рейтингу изменен на «негативный». В пресс-релизе отмечается зависимость банка от средств физических лиц как основного источника фондирования (на 1 мая 2016-го доля вкладов физлиц, включая индивидуальных предпринимателей, в пассивах составила 57,8%).

На фоне этого банк дважды в июне снижал ставки по вкладам физлиц, в настоящее время рублевые депозиты банк привлекает под 7,5-8% годовых, что заметно ниже рыночных ставок, а это, в свою очередь, может говорить о наличии ограничительного предписания от ЦБ.

Отчетность банков

Раз в месяц будет выкладываться сводка по открытой отчетности банков, информация черпается с Портала банковского аналитика, форумов и других открытых источников. В сводках содержится информация о банках, за состоянием которых я наблюдаю, и о тех, которые скоро могут попасть под наблюдение. В сводке не содержится полный список всех нарушений всех банков, поскольку считаю это избыточным. Полную информацию по отчетности желающие могут получить по ссылке выше.

Сводка по отчетности банков на 01.01.2016

Помимо ниже 300 млн рублей упал капитал еще 4 банков: Екатерининский 127,4 млн рублей, Регнум 287,5 млн рублей, ОЛМА-Банк 293,8 млн рублей и Таганрогбанк 248,3 млн рублей, впрочем руководство последнего объяснило это изменением структуры капитала, еще не оформленного в Банке России. У банков есть 3 месяца на восстановление уровня капитала.

Согласно отчетности в декабре банками Екатериниский, Таганрогбанком и Росавтобанком нарушались нормативы ЦБ.

Сводка по отчетности банков на 01.02.2016

Второй месяц подряд капитал ниже 300 млн рублей показали два банка: Екатерининский 125,8 млн рублей и ОЛМА-Банк 291 млн рублей. Помимо них, капитал менее 300 млн рублей показали: Русский Трастовый Банк 252 млн рублей и 1Банк 290 млн рублей.

В список нарушителей нормативов попали Екатерининский и Росавтобанк.

Сводка по отчетности банков на 01.03.2016

Капитал ниже 300 млн рублей показали банки: ОЛМА-банк  289 млн рублей (третий месяц подряд!), Лэнд-Банк 299 млн рублей, Мосводоканалбанк 160 млн рублей, МБР-Банк 131 млн рублей; отрицательный капитал показали банк Богородский -386 млн рублей и ФИА-БАНК -5480 млн рублей.

Нормативы ЦБ нарушали Банк Развития Технологий и Межрегиональный банк реконструкции.

Сводка по отчетности банков на 01.04.2016

Капитал ниже допустимого минимума в 300 млн рублей показали: ПЧРБ Банк -6 млрд рублей (в банк введена временная администрация ЦБ), МБР-Банк 133 млн рублей, Национальный банк сбережений 290 млн рублей. Банк Югра показал убыток за 3 месяца -22 млрд рублей, ПЧРБ Банк -10 млрд рублей, БФГ Кредит -1 млрд рублей (в банк введена временная администрация ЦБ).

В марте нормативы ЦБ нарушали Русский Трастовый Банк, Росэнергобанк, Банк Развития Технологий, МБР-Банк, Век.

Сводка по отчетности банков на 01.05.2016

Капитал ниже допустимого минимума в 300 млн рублей показали: ПЧРБ Банк -7 млрд рублей (в банк введена временная администрация ЦБ), МБР-Банк 136 млн рублей (3-й месяц подряд), Национальный банк сбережений 291 млн рублей (2-й месяц подряд), ОЛМА-банк 297 млн рублей. ПЧРБ Банк и БФГ кредит (введена временная администрация), а также БайкалБанк и ЕвроАксис допускали задержку исполнения клиентских платежей.

Нормативы ЦБ в апреле нарушали Русский Трастовый, Банк Развития Технологий, МБР-Банк , Рускобанк, ЕвроАксис, Центркомбанк.

Сводка по отчетности банков на 01.06.2016

Капитал ниже допустимого минимума показали: ПЧРБ Банк -7 млрд рублей (в банк введена временная администрация ЦБ), Национальный банк сбережений 290 млн рублей (3-й месяц подряд), Тайдон 292 млн рублей.

Нормативы ЦБ в мае нарушали Русский Трастовый Банк, Рускобанк, Центркомбанк.

Аналитика, слухи, «инсайды» с внешних ресурсов и другая непроверенная информация

аккумулируется на форуме.

Банки, по которым длительное время не было негативной информации

«Росбизнесбанк» (429 место по активам)

25 января банк получил рекомендацию ЦБ ограничить прием вкладов. В банке заявили, что не будут ограничивать прием вкладов, поскольку в расчетах ЦБ содержатся ошибки.

«Акрополь» (604 место по активам)

По информации kuap.ru банк отключен от БЭСП 02.02.2016

Более двух месяцев никакого негатива по банку не проявлялось, скорее всего отключение было обусловлено техническими причинами.

 

  • 16
  • 20
  • 1
  •  
  •  
  •  
  •  

8 Комментарии

  1. Александр Сенченко

    Да я думаю многие банки сойдут с дистанции, останется максимум штук 100 самых популярных и проверенных, остальные же медленно но верно уйдут на дно к сожалению или счастью

  2. Матвей

    А я даже насчет сотни банков не уверен. Точно останется Сбербанк, ГазпромБанк, ну и несколько банков, которые к ним «приближены» в какой-то мере. А всё потому, что сейчас складывается довольно трудная ситуация с финансами в стране. Останутся только крупнейшие банки, имеющие большой уставной капитал.

  3. Саша

    Да и не нужно их столько банков! Я вообще в принципе не доверяю малоизвестным!Сбербанк конечно не сойдет с дистанции, это уж точно проверенный банк людьми и временем.

  4. Галина

    Деньги — это такой же товар, и, как и другим товаром, ими можно спекулировать (т.е., давать в рост — чего уж проще). Сейчас банки испытывают проблемы с переизбытком денег из-за уменьшения спроса на них — люди стали осторожнее брать кредиты. А работать по другому банки не умеют — инвестировать в промышленность, сельское хозяйство, например, — именно инвестировать, а не получать легкие деньги через кредит, да еще и невозвраты кредитов. Поэтому очень много банков и рушится.

    1. Финансовый советник (Автор записи)

      Это только одна сторона медали. Кредиты не берут еще из-за высокой их цены, ключевая ставка до сих пор 11%, а также из-за того, что многие в кредитах по уши, и так еле тянут.
      А по поводу работать не умеют, согласен. У меня даже материал был по поводу уровня банковских работников

  5. серж

    вы забыли кидалово Сбербанка 1990г??????????

  6. WEB Банкир

    Просмотрел подборку 2016
    А ведь никто и не думал что БИНБАНК в 2017 попросит санацию 🙂
    «Я не рассчитал бизнес-силы» — как сказал господин Шишханов…

    1. Финансовый советник (Автор записи)

      Про БИНБАНК и Открытие писалось многое на профильных форумах, но все на уровне слухов и инсайдов. Предъявить что-то конкретное было сложно.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.